《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》17日正式公布，共6章60條，將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管。

　　《條例》自2024年5月1日起施行。重點(diǎn)規(guī)定如下內(nèi)容↓↓↓

　　明確非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義和設(shè)立許可

　　將非銀行支付機(jī)構(gòu)定義為除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金的公司。

　　設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣。明確設(shè)立條件并嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù)。

　　完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則

　　適應(yīng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將支付業(yè)務(wù)分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類，并授權(quán)中國人民銀行制定具體規(guī)則。

　　明確支付業(yè)務(wù)管理要求，規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù)，確保支付業(yè)務(wù)連續(xù)、安全、可溯源。

　　明確支付賬戶、備付金、支付指令等管理規(guī)定，要求支付賬戶以用戶實(shí)名開立，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用備付金，不得偽造、變?cè)熘Ц吨噶睿婪斗倾y行支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　保護(hù)用戶合法權(quán)益

　　《條例》規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議，其條款應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定。

　　非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障用戶資金安全和信息安全，不得將相關(guān)核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理；妥善保存用戶資料和交易記錄，建立有效的盡職調(diào)查制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；采取有效措施保障支付賬戶安全，防范支付賬戶被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動(dòng)。

　　明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任

　　規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

　　明確中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施及風(fēng)險(xiǎn)處置措施等，地方人民政府配合中國人民銀行做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。《條例》還規(guī)定了違法行為的法律責(zé)任。

　　微信、支付寶、抖音、美團(tuán)等集體發(fā)聲↓↓↓

　　支付寶：

　　《條例》為支付機(jī)構(gòu)未來規(guī)范健康發(fā)展打下基礎(chǔ)

　　消費(fèi)者保護(hù)是《條例》關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域。支付寶副總經(jīng)理封俏表示，支付寶會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，堅(jiān)持將金融消費(fèi)者保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化和經(jīng)營戰(zhàn)略中統(tǒng)籌謀劃，扎實(shí)提升金融消費(fèi)者保護(hù)水平。

　　一是在優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，將消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和安全感融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)；二是在金融教育宣傳方面，深耕創(chuàng)新型消費(fèi)者宣教工作，充分利用線上優(yōu)勢(shì)，打造普惠宣教特色品牌；此外，為實(shí)現(xiàn)消保風(fēng)險(xiǎn)的全鏈路長效管控，支付寶自主研發(fā)“消保盾”智能消保巡檢能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品活動(dòng)頁面進(jìn)行自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)巡檢、預(yù)警和評(píng)估，切實(shí)履行金融消費(fèi)者主體保護(hù)責(zé)任，維護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　封俏認(rèn)為，《條例》的實(shí)施，為支付機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展打下了良性競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范健康發(fā)展的基礎(chǔ)。通過該管理?xiàng)l例進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)支付機(jī)構(gòu)的全鏈條、全周期的監(jiān)管，有利于防范支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，在規(guī)范作用下，支付行業(yè)將迎來進(jìn)一步規(guī)范有序發(fā)展，同時(shí)也有利于實(shí)體產(chǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

　　微信支付（財(cái)付通）：

　　《條例》為支付服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展指明道路

　　財(cái)付通總經(jīng)理鄭浩劍表示，《條例》的出臺(tái)，一方面提升了支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律層級(jí)，從原先的部門規(guī)章提升為行政法規(guī)，標(biāo)志著支付行業(yè)有了根本性法規(guī)，有利于強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，提升監(jiān)管效率，樹立監(jiān)管權(quán)威；另一方面順應(yīng)了支付服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展變化趨勢(shì)，為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，為支付服務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展指明了道路。

　　鄭浩劍稱，未來，財(cái)付通將進(jìn)一步深刻領(lǐng)會(huì)黨中央關(guān)于金融工作的重要論述和決策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，在金融管理部門的指導(dǎo)下，堅(jiān)持小額、便民宗旨，專注主業(yè)、提升服務(wù)，更好滿足用戶支付結(jié)算需求，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入更多價(jià)值與活力。

　　抖音（合眾易寶）：

　　《條例》為支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展賦能添力、保駕護(hù)航

　　合眾易寶為抖音集團(tuán)旗下支付機(jī)構(gòu)。合眾易寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，可以預(yù)期的是，《條例》強(qiáng)化對(duì)非銀行支付行業(yè)的全鏈條、全周期監(jiān)管，有利于發(fā)揮法律對(duì)行業(yè)固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠(yuǎn)的保障作用，為支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展賦能添力、保駕護(hù)航。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，將堅(jiān)守小額、便民宗旨，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的能力，專注主業(yè)、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，更好滿足抖音集團(tuán)用戶和商戶的支付結(jié)算需求。同時(shí)，強(qiáng)化依法合規(guī)、審慎經(jīng)營意識(shí)和能力，遵守機(jī)構(gòu)管理、備付金管理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防范等監(jiān)管要求，保障支付交易數(shù)據(jù)和資金安全，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。并將承擔(dān)起打詐反賭風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，嚴(yán)防支付平臺(tái)被用來從事違法犯罪活動(dòng)。將秉持合作共贏、包容開放的原則，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及其他非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，促進(jìn)互利共贏和行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)。

　　美團(tuán)（錢袋寶）：

　　支付行業(yè)將朝著更健康、更合規(guī)和更可持續(xù)方向發(fā)展

　　錢袋寶為美團(tuán)旗下支付機(jī)構(gòu)。錢袋寶總經(jīng)理劉曉東表示，《條例》的正式頒布實(shí)施，有利于改善市場(chǎng)預(yù)期，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，支付行業(yè)將朝著更健康、更合規(guī)和更可持續(xù)的方向發(fā)展。

　　劉曉東認(rèn)為，《條例》從準(zhǔn)入退出、業(yè)務(wù)規(guī)則等方面，構(gòu)建了完善的市場(chǎng)化機(jī)制，提高了市場(chǎng)的公平性和透明度，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)了行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)和規(guī)范健康發(fā)展。

　　他表示，下一步，錢袋寶將一以貫之堅(jiān)守小額、便民宗旨，持續(xù)提升支付服務(wù)質(zhì)效，不斷探索更安全、更快捷、更穩(wěn)定及更普惠的支付服務(wù)，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)百姓民生貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營底線，積極維護(hù)支付市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，與行業(yè)各方一起，為支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要貢獻(xiàn)力量。

　　PayPal（貝寶支付）：

　　助力行業(yè)提供更加安全可靠的支付服務(wù)

　　貝寶支付為PayPal在華的全資子公司。“貝寶支付更加堅(jiān)定了長期服務(wù)中國市場(chǎng)的信心，發(fā)揮PayPal覆蓋全球的支付網(wǎng)絡(luò)，與產(chǎn)業(yè)各方一道，服務(wù)廣大中小企業(yè)出海，提升跨境資金融通效率，為跨境貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。”貝寶支付（北京）有限公司首席執(zhí)行官邱寒說。

　　嚴(yán)把支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是保證支付行業(yè)發(fā)展的重要措施之一。在邱寒看來，《條例》進(jìn)一步完善優(yōu)化了支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的條件和標(biāo)準(zhǔn)，使之更加科學(xué)規(guī)范。這一措施有助于提高整個(gè)行業(yè)的實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量，為廣大用戶和商家提供更加安全可靠的支付服務(wù)。

　　易寶支付：

　　有利于促進(jìn)支付行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

　　易寶支付相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《條例》一是補(bǔ)全了我國法律體系中關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)的法律制度，解決了非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律層級(jí)低的問題，有利于提升監(jiān)管效能；二是《條例》對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型按照“業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)”進(jìn)行了重新劃分，體現(xiàn)了功能監(jiān)管理念，有利于提升監(jiān)管專業(yè)性和公平性；三是《條例》對(duì)于支付機(jī)構(gòu)全生命周期管理及業(yè)務(wù)規(guī)則的要求，有利于引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)專注主業(yè)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，真正做到“支付為民”；四是《條例》落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”原則，對(duì)各類型支付機(jī)構(gòu)，不論業(yè)務(wù)規(guī)模大小、國有民營或內(nèi)資外資，均一視同仁，有利于促進(jìn)支付行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　該負(fù)責(zé)人表示，下一步，易寶支付將一如既往地堅(jiān)持合規(guī)就是生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營發(fā)展理念，基于自身行業(yè)支付專家的定位，助力商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)支付產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　中國銀聯(lián)：

　　推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展

　　中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁謝群松表示，《條例》厘清了非銀行支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界，明確非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或者變相開展清算業(yè)務(wù)，發(fā)起的跨機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，并應(yīng)向清算機(jī)構(gòu)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送交易信息，保證電子支付指令在全流程中的完整性、一致性、可追蹤稽核和不可篡改。有助于推動(dòng)支付業(yè)務(wù)回歸以清算機(jī)構(gòu)為中心的四方模式，確保交易資金和信息安全、透明，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)各方公平參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。