別輕信！別輕信！別輕信！

福州已發(fā)生多起

有人損失超50萬元

　　金價持續(xù)走高，不少消費者也跟風(fēng)“上車”。不料，本想著能“投金得金”穩(wěn)賺一筆的消費者，卻最終可能落得本息無歸。近日，福州市鼓樓區(qū)人民法院辦理一批涉黃金托管合同糾紛。

經(jīng)了解

2022年7月

江女士聽朋友介紹

某金店有實物黃金理財項目

　　據(jù)介紹，買黃金后可以寄存在金店，約定時間可以取回黃金，或者由金店按當(dāng)日金價回購，另外金店還給一定比例的“加贈”克數(shù)，相當(dāng)于投資的利息。自家已有黃金也可以拿到店里托管，同樣可以“加贈”。

江女士遂與金店簽訂了

《黃金現(xiàn)貨銷售合同》《黃金預(yù)約回購協(xié)議》

約定購買并托管2200克黃金

（按當(dāng)時購買價格達(dá)五六十萬元）

金店承諾向江女士贈送159克黃金

一年期滿

金店按當(dāng)日融通金回購價回購

合同還約定了5%的違約金

合同期滿

江女士找金店兌付的時候

才發(fā)現(xiàn)金店已經(jīng)關(guān)門了

江女士遂向鼓樓法院起訴

　　鼓樓法院經(jīng)查，某金店給客戶造成的直接損失數(shù)額超過50萬元。據(jù)江女士等客戶陳述，其他未起訴的客戶購金數(shù)額約超500萬元。《中華人民共和國金銀管理條例》第八條規(guī)定，金銀的收購，統(tǒng)一由中國人民銀行辦理。除經(jīng)中國人民銀行許可、委托的以外，任何單位和個人不得收購金銀。第十二條規(guī)定，個人出售金銀，必須賣給中國人民銀行。

　　鼓樓法院認(rèn)為，本案的交易模式，已明顯超出一般黃金飾品的零售業(yè)務(wù)范疇。金店承諾回購黃金，涉及黃金收購業(yè)務(wù)，違反了上述規(guī)定。對于金店保管客戶的黃金并于合約期滿后按實時融通金價格進(jìn)行回購，該交易行為實質(zhì)上是為客戶提供將黃金轉(zhuǎn)化為投資理財產(chǎn)品的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇。某金店并無金融牌照，開展金融業(yè)務(wù)可能對金融秩序造成擾亂。金店在收取客戶購金款后并未實際交付黃金，而是承諾到期贈金并回購，該模式有以承諾利息回報的方式向社會不特定對象吸收資金之嫌。

　　綜上，某金店的經(jīng)營行為、經(jīng)營模式及經(jīng)營規(guī)模，涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營罪、非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪，故裁定將案件移送公安機(jī)關(guān)處理。

法官提醒

　　金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營，市場主體從事吸收或變相吸收公眾存款、代客理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)必須經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，僅取得營業(yè)執(zhí)照而沒有獲得國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得從事金融相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　廣大消費者要提高自身風(fēng)險防范意識，自覺抵制高利誘惑，在投資前仔細(xì)甄別，根據(jù)個人風(fēng)險承受能力選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，謹(jǐn)慎選擇實物黃金投資模式，切莫被“高回報”的托管業(yè)務(wù)迷了眼，遭受財產(chǎn)損失。

新聞延伸

2023年8月

福州市金融工作辦公室

發(fā)布了非法集資風(fēng)險提示

針對的就是

以銷售黃金珠寶為名進(jìn)行的非法集資

其中包括售后回租和售后代管兩種模式

　　《風(fēng)險提示》中指出，消費者以正常的市場價格購買黃金制品，且在交易過程中實現(xiàn)錢貨兩清，屬于正常的黃金銷售業(yè)務(wù)。但上述公司的業(yè)務(wù)模式脫離了商品交易的實質(zhì)，成為一種追求高額回報的投資理財行為，其背后隱藏較大風(fēng)險隱患，資金安全無法保障。

　　業(yè)內(nèi)人士也指出，一般機(jī)構(gòu)游離于監(jiān)管之外，其兌付能力缺乏保障，如開展黃金托管業(yè)務(wù)，可能在金價大幅震蕩的情況下，無法實際兌付，最終人去樓空。金店老板可能利用托管資金放大杠桿來經(jīng)營門店，出現(xiàn)“一金多賣”或“一金萬賣”的情形。