自3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)“1號(hào)令”）將正式實(shí)施。

　　辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

　　消息迅速登上熱搜，網(wǎng)友普遍關(guān)心，這樣一來(lái)，是否會(huì)給個(gè)人存取現(xiàn)金帶來(lái)不便？

　　其實(shí)大可不必?fù)?dān)心。人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。

　　不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

　　一方面，新規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求有所提升，但對(duì)自然人客戶(hù)辦理現(xiàn)金存取影響非常有限。首先，我國(guó)移動(dòng)支付較為發(fā)達(dá)，流動(dòng)中的現(xiàn)金占比較少，個(gè)人存取5萬(wàn)元及以上現(xiàn)金的情況并不多。移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿(mǎn)足人們?nèi)粘５纳钏琛Ｆ浯危匀蝗丝蛻?hù)如果需要存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金，只需如實(shí)填寫(xiě)資金的來(lái)源或者用途信息即可，也就是程序上可能會(huì)比之前多填寫(xiě)一些信息，但并未要求出具證明材料，對(duì)存取款便利程度影響很小。

　　另一方面，新規(guī)將有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全。進(jìn)一步細(xì)化、完善客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，補(bǔ)充客戶(hù)盡職調(diào)查的相關(guān)要求，將有助于完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用。

　　所以，對(duì)新規(guī)的相關(guān)要求，當(dāng)理解其良苦用心。個(gè)人存取款時(shí)，對(duì)工資獎(jiǎng)金、自由職業(yè)收入、合理理財(cái)收益或者養(yǎng)老金等合法來(lái)源，以及買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房、探親旅游等合法用途，只要填寫(xiě)清楚就行。與防范不法分子洗錢(qián)相比，利害關(guān)系將一目了然。

　　主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等

　　人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

　　近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起，受害者遍布全國(guó)各地。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。

　　從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，近年來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全。

　　個(gè)人信息和客戶(hù)隱私受到法律保護(hù)

　　上述負(fù)責(zé)人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息、客戶(hù)隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢(qián)法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶(hù)信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶(hù)隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。